Tudo o que você precisa saber para vender seu carro financiado

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A maioria das pessoas no Reino Unido não tem ideia de que pode vender seu carro antes do vencimento do contrato de financiamento. E, em muitos casos, essa é a melhor maneira de os motoristas obterem uma boa relação custo-benefício.

A maioria dos carros novos comprados no Reino Unido é financiada, seja com contratos de compra por contrato pessoal (PCP) ou contratos de compra por aluguel (HP), e os motoristas estão contraindo uma dívida média de £ 25.000. Ao mesmo tempo, a maioria das pessoas não sabe que pode vender legalmente esses carros antes que o pagamento final do contrato seja feito, então eles podem estar perdendo milhares ao manter seus carros muito tempo depois de seus valores caírem.

Não é difícil vender um carro financiado; há apenas algumas etapas extras a serem realizadas para garantir que você esteja fazendo isso legalmente.

Financiamento de carro explicado

Você pode vender seu carro com financiamento HP e PCP, inclusive quando houver financiamento pendente. Você nunca pode vender um carro que está alugando, porque nunca é realmente seu.

Quando seu carro é financiado pelo PCP ou HP, a financeira é proprietária do carro até que seu pagamento final (ou pagamento final, no caso da HP) seja feito. Então, a propriedade é transferida para você. Embora você não seja o proprietário do seu carro financiado durante a vigência do contrato, você é o detentor.

O financiamento da HP consiste em pagamentos mensais iguais do dinheiro total devido; enquanto o financiamento do PCP exige reembolsos mais baixos e um prazo de contrato mais curto, além de aceitar um depósito menor. É por isso que há um pagamento de 'balão' maior para rescindir o contrato se você quiser manter o carro e possuí-lo imediatamente.

Embora os contratos de PCP tenham condições de pagamento favoráveis, tendem a haver limites de milhagem e cobranças por desgaste significativo. Os contratos da HP, no entanto, tendem a ser mais simples.

O PCP tornou-se extremamente popular e é um dos principais contribuintes para o nível médio de dívida de carro contraída por indivíduos, que aumentou rapidamente nos últimos anos para cerca de £ 25.000.

Vender o carro financiado: burocracia

Surpreendentemente, não é muito complicado vender seu carro financiado. Antes de fazer qualquer outra coisa, há dois papéis para você lidar. A partir daí, é quase um processo idêntico ao de vender um carro que você possui.

Primeiro: olhe bem o seu contrato de financiamento. Em particular, os contratos da HP podem estipular um nível mínimo de reembolso antes de tomar medidas para vender seu carro. Quando este for o caso, é provável que seja aproximadamente 50% do dinheiro total devido (não é o mesmo que o valor do carro, pois taxas e juros estão incluídos no topo).

O próximo passo é pedir ao seu credor uma carta de liquidação. Este é o documento chave para vender seu carro com financiamento pendente. Depois de solicitar a carta, isso significa que você demonstrou sua intenção de vender o carro com o conhecimento do proprietário.

A carta de liquidação confirmará o custo de pagamento do contrato no ponto de emissão. No caso de um contrato de PCP, também pode confirmar o 'Valor Futuro Mínimo Garantido' (GMFV) conforme acordado no contrato.

Esta carta é necessária para que os revendedores de automóveis façam uma oferta pelo seu carro e estejam em posição de compensar o saldo restante com o credor quando fizerem a compra.

Próximo passo: avaliação

Na maioria das vendas de carros, esse seria o primeiro passo. Obtenha uma avaliação gratuita e instantânea do seu carro para saber quanto ele venderia hoje. A situação ideal é que vale mais do que o seu GMFV e o saldo restante. Isso é chamado de 'patrimônio líquido positivo' e significa que, se seu carro for vendido por mais dinheiro do que você deve, você fica com o excedente.

Se você estiver com patrimônio líquido negativo, a venda do carro compensará apenas parcialmente o saldo e você terá que cobrir o déficit. É mais provável que isso aconteça no início do contrato ou se o carro perder repentinamente muito valor com base no preço de mercado.